Финансовая поддержка в нужный момент. Ломбард и его услуги

Автозайм можно встретить везде. Реклама располагается как в интернете, так и в газетах и на радио. Такая услуга возникла недавно. В этой статье будет вестись повествование об этом виде услуги. Что означает автозайм? Автозайм – это деньги под залог авто. Какая новость скажите вы, но ведь такой услугой ломбард уже владеет. Отличия некоторые есть. Одно из них выдача денег в течение тридцати минут. Бумаг нужно гораздо меньше оформлять. Помимо автомобильного ломбарда также актуальна и продажа вещей в ломбарде Минска и Витебска. Читать далее »

Займы на карту онлайн

Бывают в жизни ситуации, когда возникает катастрофическая необходимость в деньгах. Не всегда обращение в банковскую организацию за кредитом, может принести положительный результат. При одобрении кредита, банки обычно ориентируются на постоянный и регулярный доход, кредитную историю и просто на общее внешнее впечатление от клиента. Читать далее »

Сбербанк снизил ставки по ипотеке

Сбербанк объявил, что снижает с 8 ноября ставки по ипотечным кредитам на покупку квартир в новостройках, это решение принято в рамках программы субсидирования с застройщиками. Об этом сообщается в поступившем в РБК пресс-релизе.

Как следует из текста сообщения, Сбербанк увеличил скидку на процентные ставки по ипотеке в рамках программы субсидирования.

Для кредитов, выданных на срок до семи лет, она возрастет на 0,2 п.п. и составит 2,2 п.п., в случае с кредитами на срок от 12 до 20 лет размер скидки составит 1 п.п. Таким образом, для зарплатных клиентов Сбербанка минимальная ставка на приобретение квартиры в новостройке в рамках программы субсидирования составит 7,1%.

В банке также отметили, что в случае оформления ипотечного кредита на срок от семи до 12 лет по программе субсидирования застройщиками клиенты банка могут получить скидку в размере 1,5 п.п.

Ранее банк уже сообщал о снижении ипотечных ставок.

В конце октября Сбербанк объявил о понижении ставок на покупку жилья в домах, которые строятся с использованием механизма счетов эскроу.

По данным банка, самая низкая ставка составит 1%, кредит по ней можно оформить по программе господдержки для семей с детьми. До этого Сбербанк объявил о снижении ставок по большинству видов ипотечных кредитов на 0,3 п.п.

Источник: https://finarena.ru/sberbank-snizhaet-stavki-po-ipotechnym-kreditam-na-pokupku-kvartiry/

Госдума одобрила законопроект о квалифицированных бюро кредитных историй


Госдума в первом чтении одобрила проект закона, предусматривающий создание института квалифицированных бюро кредитных историй (БКИ), которые будут предоставлять данные о долговой (платежной) нагрузке заемщика.

Законопроект предлагает создание системы проверки долговой нагрузки россиян перед выдачей им потребительских кредитов.

Как следует из текста проекта, его цель — модернизация действующей системы формирования кредитных историй с учетом показателей развития кредитного рынка и современных финансовых технологий.

В случае принятия законопроекта Банк России выработает методику расчета совокупной долговой (платежной) нагрузки, предусматривающую механизм расчета по принципу «одного окна».

Предполагается, что законопроект облегчит пользователям и субъектам кредитных историй получение информации из БКИ. Помимо этого он будет способствовать уточнению состава входящих в кредитную историю данных, а также созданию нормативной базы для обмена этими сведениями между БКИ.

Как следует из текста проекта, Центробанк получит право определять порядок формирования сведений, входящих в кредитную историю (сейчас определяется БКИ).

Регулятор также сможет устанавливать требования в отношении унифицированных форматов информационного обмена сведениями, необходимыми для расчета нагрузки, между пользователями кредитных историй и БКИ. В проекте также уточняется перечень сделок, сведения о которых следует направлять в БКИ, и состав источников формирования кредитных историй.

В сентябре о планах передать БКИ расчет показателя долговой нагрузки сообщил один из авторов законопроекта, глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. По его словам, в ходе работы над проектом рассматривался вариант предоставления доступа к данным налоговой и Пенсионного фонда.

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/rbcfreenews/5dc415b49a794742f29651e3

Как получить заем под материнский капитал наличными срочно до 3 лет

Большинство МФО позволяют взять займ без отказа онлайн с плохой кредитной историей, покрывая собственные риски повышенными процентами по предоставляемым займам. Повышенная процентная ставка обусловлена отсутствием необходимости соискателю подтвердить собственную платежеспособность. Также организации предоставляющие такого рода кредиты не осуществляют проверку платежеспособности потенциальных клиентов. Читать далее »

Сколько россиян живут от зарплаты до зарплаты

Всю свою ежемесячную зарплату тратят 43% россиян независимо от размера дохода, сообщил заместитель генерального директора «Сбербанк страхование жизни» Виктор Дубровин по итогам проведенного компанией исследования.Прослушать новость

Источник: РИА “Новости”

«К сожалению, мы выяснили, что пока еще 43% россиян ежемесячно тратят весь свой доход независимо от его размера, а более 80% — не контролируют свои расходы и не планируют их», — приводятся в сообщении Сбербанка слова Дубровина.

При этом значительная часть людей, которые начинают анализировать свой бюджет, обнаруживают, что финансовое планирование позволяет легко оптимизировать свои траты не в ущерб качеству жизни и высвободить в среднем около 10% от ежемесячного дохода на сбережения, отмечает заместитель гендиректора страховой компании.

«Ответственный подход к собственному бюджету дает уверенность в будущем, позволяя людям эффективно ставить финансовые цели и достигать их», — резюмировал Дубровин.

Клиентам Сбербанка с детьми дали возможность получить ипотеку под 1 %


Благодаря новому предложению Сбербанка застройщики смогут стимулировать продажи, а заемщики — сэкономить на обслуживании кредита


Сбербанк объявил о запуске комплексного предложения, в рамках которого застройщики смогут перераспределить в пользу покупателей квартир часть скидки по своему кредиту, стимулируя тем самым продажи.

При этом лица, покупающие квартиру в ипотеку, смогут выбрать, как именно они хотят снизить ставку — на весь срок действия кредита или только на период строительства дома. Во втором случае ставка снизится гораздо сильнее, максимальная скидка может составить 4 п.п. В результате, например, для семей с детьми, приобретающих квартиру в ипотеку по госпрограмме, льготная ставка на время строительства составит 1%, а для зарплатных клиентов Сбербанка — 5,3%.

Однако после ввода объекта в эксплуатацию скидка действовать перестанет и ставка вернется к обычному уровню (5% для семей с детьми и 9,3% для зарплатных клиентов).

Заемщики, выбравшие вариант со снижением ставки на все время действия кредита, смогут рассчитывать на скидку в размере до 1,4 п.п.

«Размер аннуитетного платежа уменьшается с учетом сниженной ставки в льготный период, и у покупателя возникает соответствующая экономия на процентах по кредиту: размер процентных выплат уменьшается пропорционально размеру ставки, то есть если ставка уменьшилась с 5 до 1% годовых, то и во столько же уменьшится размер выплачиваемых процентов за месяц действия пониженной ставки», — отмечается в сообщении Сбербанка.

Воспользоваться предложением банка можно при соблюдении двух условий:

-выбор квартиры на территории России должен быть сделан на DomClick.ru;
-квартира должна быть расположена в доме, который строится с применением эскроу для расчетов по всем договорам долевого участия


Накануне, 31 октября, глава Сбербанка Герман Греф встретился с премьер-министром России Дмитрием Медведевым и сообщил ему о снижении базовой ставки по ипотеке до 9,3%.

«По субсидированным застройщикам — 7,3%, для молодых семей — это 8,8%», — сообщил глава банка. Греф также отметил роль субсидирования ставок государством, напомнив, что средняя ставка для семей с двумя и более детьми составляет всего 5%.

В последний раз Сбербанк снижал ставки по ипотечным кредитам 1 октября. Для большинства продуктов ставка опустилась на 0,3 п.п., для кредитов, целью которых является рефинансирование ипотеки от других банков, — на 0,6 п.п.

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/finances/01/11/2019/5dbc03c79a7947c4164f2bf1

Решение проблем ипотечных квартир с детскими долями – начало положено

В Госдуме занялись решением проблемы ипотечных квартир с детскими долями
Уже готовятся поправки, которые позволят продавать жилье с выделенными детям долями и брать ипотеку. Сейчас у семей с детьми, которые при приобретении жилья использовали средства материнского капитала, такой возможности нет


Депутаты Госдумы готовят поправки в законодательство, которые позволят решить вопрос с получением ипотечных кредитов семьями, в которых детям выделены доли в существующем жилье. Об этом газете «Коммерсантъ» сообщил глава комитета нижней палаты по финансовому рынку Анатолий Аксаков.

Согласно действующему законодательству, детские доли чаще всего выделяются в случае, когда при приобретении жилья были использованы средства материнского капитала. В эти случаях по закону родители обязаны оформить нотариально заверенное обязательство по выделению детям долей в приобретаемом жилье. В результате в дальнейшем семья оказывается ограничена в сделках с этой недвижимостью.

Как объясняет издание, банки отказывают таким заемщикам в новых кредитах или в рефинансировании ипотеки, поскольку в случае дефолта по кредиту банк не сможет покрыть долг от продажи залога из-за того, что доли несовершеннолетних находятся под защитой органов опеки.


По словам Аксакова, инициаторами поправок выступили банкиры. Ранее, как писал РБК, Ассоциация российских банков (АРБ) обратилась с письмом к спикеру Госдумы Вячеславу Володину. Банкиры предложили законодательно изменить порядок оформления долевой собственности на детей во взятом в ипотеку жилье. В частности, они предлагают предусмотреть выделение детских долей после полного погашения кредита.

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/finances/01/11/2019/5dbb88889a79479a13f8392c

Крупнейшие банки массово снижают ставки рублевых вкладов

7 часов назад, источник: Ведомости

Лучшая ставка розничного вклада в Сбербанке обвалилась сразу на 0,75% годовых.

Источник: Евгений Разумный / Ведомости

Крупные розничные банки возобновили снижение ставок вкладов в рублях. Только за последнюю неделю это сделали уже шесть банков из топ-10 по величине портфеля вкладов населения (по их данным ЦБ рассчитывает среднюю максимальную ставку) и еще несколько банков из топ-30.

Где ухудшились условия вкладов

В Сбербанке с 1 ноября максимальная ставка розничного вклада упала сразу на 0,75 процентного пункта. Госбанк прекратил прием промовклада «Онлайн плюс» со ставкой до 5,75% годовых. Теперь розничные вкладчики могут разместить рубли не более чем под 5% годовых (вклад «Сохраняй» сроком на 6−24 месяца на сумму от 400 000 руб.).

1 ноября Россельхозбанк снизил ставки базовых вкладов на 0,1−0,3 п. п., максимальную ставку — до 7,2% годовых. Правда, в банке по-прежнему действует акция, согласно которой можно разместить от 10 000 руб. на срок 3 года под 7,5% годовых с выплатой процентов в конце срока.

В банке «ФК Открытие» доходность рублевых вкладов с ноября опустилась на 0,4−0,5 п. п., максимальная ставка в рознице — до 6,55% годовых, в «Тинькофф банке» — на 0,5 п. п. до 4,5−6%.

Ранее на уходящей неделе доходность рублевых вкладов также снизили: Райффайзенбанк на 0,6−0,9 п. п.,Совкомбанк на 0,2−0,6 п. п., Промсвязьбанк на 0,25−0,35 п. п., «Юникредит банк» на 0,1−0,25 п. п., банк «Дом. РФ» на 0,1−0,5 п. п. Действующие в них ставки см. в таблице.В ближайшее время падение ставок продолжится.

Уже со 2 ноября на 0,2 п. п. станут ниже ставки некоторых вкладов банка «Ренессанс кредит». А в начале будущей недели «Возрождение» планирует снизить рублевые ставки вкладов сроком более 6 месяцев на 0,05−0,35 п. п., сообщила «Ведомостям» пресс-служба банка.

Почему падает доходность депозитов

Представители банков объясняют текущие изменения в процентной политике ускорившимся падением ключевой ставки. 25 октября ЦБ четвертый раз в этом году снизил ее, причем сразу на 0,5 п. п. до 6,5% годовых. В июне, июле и сентябре ЦБ снижал ставку на четверть пункта.

Ту же причину падения депозитных ставок называют основной и аналитики.Банки отыгрывают октябрьское решение ЦБ о снижении ключевой ставки. Более того, они понимают, что недавнее решение ФРС об очередном смягчении денежно-кредитной политики повышает вероятность еще одного снижения ставки ЦБ РФ в декабре.

Начальник управления торговых операций на российском фондовом рынке ИК «Фридом финанс» Георгий Ващенко указывает, что банки вынуждены снижать ставки по вкладам, поскольку падают доходность облигаций и ставки денежного рынка (доходность наиболее коротких ОФЗ находится в районе 6%, ставки денежного рынка — ниже 6,5%). «У банков нет проблем с ликвидностью, им не надо привлекать дорогие депозиты», — резюмирует он.

По словам Волкова, потенциал снижения банковских ставок еще полностью не исчерпан, «но в любом случае до конца года изменение не превысит 0,5 п. п.». Ващенко считает, что ставки снизятся на 0,25 п. п. в течение полугода.

Несмотря на снижение ставок, при стабильно невысокой инфляции вклады в рублях по-прежнему имеют положительную реальную доходность, поэтому вряд ли такая динамика ставок приведет к серьезному оттоку вкладов, заключает Волков.Эксперты подчеркивают: низкие ставки стимулируют клиентов банков перейти от сбережений к потреблению.

«Вместо открытия депозита, потребитель охотнее возьмет кредит, поскольку кредитные ставки также снижаются», — рассуждает Ващенко.

К примеру, с 1 ноября Газпромбанк снизил ставки по основным ипотечным программам на 0,2−0,6 процентного пункта; теперь его минимальная ставка составляет 8,1% при условии личного страхования заемщика. Днем ранее Россельхозбанк уменьшил ипотечные ставки на 1 п. п., минимальную — до 8,2%.

Источник: https://news.mail.ru/

Особенности потребительского кредитования

Для современных людей займы являются обычным делом. Согласно статистическим данным, более 60 процентов людей хоть раз в жизни брали кредит наличными в банке. Средства, полученные под определенный процент, дают возможность оперативно решить множество бытовых проблем:

  • оплатить обучение,
  • сделать ремонт,
  • купить машину или жилье,
  • отправиться в путешествие.

Перед подачей заявки на получение определенной суммы необходимо трезво взвесить свои финансовые возможности, чтобы ежемесячный взнос не стал неподъемным бременем для бюджета.

Стоит учитывать, что никто не застрахован от разного рода неприятностей. Например, может внезапно сломаться бытовая техника или возникнут серьезные проблемы со здоровьем. Для решения большинства таких ситуаций необходима солидная сумма. Если у человека уже есть кредит, то поиск денег станет настоящей проблемой. Несвоевременное погашение задолженности влечет за собой финансовые санкции: начисления штрафа и пени. Если заемщик не сумеет оперативно погасить задолженность перед финансовым учреждением, то последнее может обратиться за защитой своих интересов в суд. В этом случае расходы должника еще больше возрастут, ведь ему придется оплатить все судебные издержки.

Но не стоит пугаться. Описанная выше ситуация является скорее исключением из правил. Ведь при современном изобилии кредитных предложений банки стараются создать для своих клиентов максимально комфортные условия сотрудничества. Например, «Тинькофф» разработал специальную программу для физических лиц, которые хотят взять кредит на максимально выгодных условиях. Более детально можете узнать через личный кабинет тинькофф.

Заемные средства доступны гражданам или домашним хозяйствам для удовлетворения бытовых нужд. В принципе, кредитору без разницы, как заемщик потратит полученные деньги. Важно другое — чтобы он вовремя погасил задолженность в полном объеме, включая начисленные по договору проценты.

Чтобы более детально ознакомиться с условиями кредитования, необходимо посетить финансовое учреждение и оформить заявку на получения потребительского кредита. В ней нужно обозначить свои данные, в том числе контактный номер телефона. С потенциальным заемщиком свяжется менеджер кредитного отдела для согласования всех деталей.

Можно самостоятельно рассчитать ежемесячную сумму при помощи виртуального калькулятора, представленного на официальном сайте банковского учреждения. В специальной форме требуется указать следующие данные:

  • регион проживания,
  • сумму займа,
  • срок договора (доступный диапазон от 2 до 7 лет).

После обработки запроса система представит данные о величине ежемесячного платежа, размере процентов и суммы переплаты. Стоит отметить, что расчет носит предварительный характер. Точные данные озвучит кредитный менеджер после изучения заявки клиента.