Когда финтех не был настолько развит, каждую заявку на кредит рассматривал банковский работник и на основе собранных о потенциальном заемщике данных принимал решение о выдаче денег в долг. Был риск ошибок, предвзятого отношения и, самое главное, это было очень долго.
Но сейчас сфера кредитования и микрокредитования ушла далеко вперед. Получить займ можно на карту онлайн, даже не выходя из дома. На смену ручной проверке данных пришел скоринг (от англ. scoring – «подсчет очков»).
Что такое скоринговый балл
Скоринговый балл – это числовая оценка платежеспособности и добросовестности конкретного заемщика, которая позволяет МФО и банкам принимать решение о выдаче кредита или займа.
Этот инструмент используется для определения рисков и прогнозирования возможных проблем с возвратом заемных средств.
От чего зависит скоринговый балл
Логично предположить, что основной фактор для формирования скорингового балла – кредитная история. Это действительно так, очень важно, чтобы заемщик выплачивал все свои долги вовремя. Чем меньше просрочек и несостоявшихся платежей в прошлом, тем выше балл. Но это не единственный показатель.
Скоринговый балл зависит от ряда факторов, среди которых наиболее важны следующие:
Общая задолженность
Учитывается общая текущая сумма задолженности заемщика. Если человек уже имеет много долгов в разных банках и МФО, это может негативно сказаться на его скоринговом балле.
Стаж и стабильность работы
Заемщики с более длительным и стабильным стажем работы имеют более высокий балл. Это свидетельствует о том, что они имеют постоянный доход и, скорее всего, будут выплачивать кредит или займ в срок.
Наличие активов (имущества)
Речь не идет о залоге, но наличие во владении транспортных средств, недвижимости и другой собственности – это показатель платежеспособности.
Семейное положение и количество детей
Наличие супруга, который также работает и вкладывается в семейный бюджет, указывает на стабильность заемщика. Наличие детей и других иждивенцев, напротив, накладывает дополнительные финансовые обязательства.
Возраст
Как правило, возраст заемщика также учитывается в расчете скорингового балла. Заемщики среднего возраста (от 25 до 55 лет) считаются более ответственными, работоспособными и, соответственно, платежеспособными.
Запросы на кредитную информацию
Речь о количестве таких запросов. Если заемщик часто запрашивает свою кредитную информацию, это может негативно повлиять на его скоринговый балл. Считается, что это может говорить о том, что он испытывает финансовые трудности и нуждается в дополнительных средствах.
Это далеко не все факторы, влияющие на скоринговый балл. Имеет значение регион прописки, образование, использование лимита по кредитной карте более чем на 90% и т.п.
Разные банки и МФО могут иметь свою систему формирования скорингового балла. По этой причине, если заемщик не получил одобрение на кредит или займ в одном месте, это не значит, что другой банк или МФО также ему откажут.
В целом, скоринговый балл – это важный инструмент, который помогает кредиторам принимать решения по выдаче денег в долг, определять риски и прогнозировать возможные проблемы с выплатами. Но самое важное, система скоринга позволяет клиентам кредитных организаций получать услугу быстро и, зачастую, онлайн. Если вы хотите получить микрозайм на карту, не выходя из дома, воспользуйтесь сайтом «БыстроЗайм» – rbzaym.ru.
