На протяжении своей жизни человек очень часто сталкивается с вопросами приобретения различных материальных благ, в некоторых случаях, жизненно необходимых, в некоторых случаях, поддаваясь рекламе и влиянию окружающих его людей.
Подчас сумма для приобретения жилья, автомобиля, земельного участка является достаточно большой, и личных накоплений для этого не достаточно. При этом приходится прибегать к помощи банков, других микрофинансовых организаций. Подав заявку в одну или несколько таких компаний, человек нередко сталкивается с отказом в выдаче займа или кредита.
Давайте рассмотрим, чем обусловлены причины такого отказа и как постараться этого избежать.
Если вы желаете в будущем взять кредит, вы должны помнить о том, что для займодавца важен ваш кредитный рейтинг и ваша кредитная история.
Чем кредитный рейтинг отличается от кредитной истории?
Перед выдачей вам займа компания обращается в бюро кредитных историй, где хранятся все кредитные истории. Такие бюро зарегистрированы в государственном реестре и через них копания получает доступ к вашим действующим и закрытым кредитам
В Российской Федерации кредитная история была введена Федеральным законом «О кредитных историях» № 218-ФЗ от 30 декабря 2004 года.
Кредитная история — история исполнения физическим лицом обязательств по кредитам и займам, собираемая из различных источников: банков, кредитных организаций, правительственных органов.
Кредитные истории хранятся в бюро кредитных историй в течение 15 лет после погашения.
На базе кредитной истории может вычисляться кредитный скоринг для упрощения оценки кредитоспособности лиц, например при выдаче лицу новых кредитов.
Кредитный рейтинг – это ваш персональный скоринговый балл, который финансовые компании используют при рассмотрении заявки. Его расчет основан на выданных и погашенных ссудах, но вычислить его можно и не обращаясь в бюро. Уровень кредитного рейтинга поможет вам понять, почему компании отказывают в займе
Какие факторы влияют на ваш персональный кредитный рейтинг?
Финансовые компании оценивают множество факторов, но к основным из них можно отнести:
- Историческая просрочка по кредиту более 90 дней.
Как показывает практика, компании смотрят на последние 5-10 лет вашей кредитной истории.
Если с момента такой просрочки прошло более 10 лет, то беспокоиться о кредитном рейтинге не стоит. Но в любом случае важно быть в курсе своей кредитной истории.
Если там появилась ошибочная информация, то имеет смысл исправить неверные данные.
- Займ погашен по решению суда или не погашен вовсе.
Кредиторы не любят заемщиков, которые задерживают оплату по своим долгам. Если после неудачного долга вам все-таки удалось получить кредит в другой компании и успешно его выплатить без просрочек, то большинство компаний могут закрыть глаза на старые нарушения при расчете кредитного рейтинга.
Обязательно проверьте сайт судебных приставов на наличие решений, это сильно влияет на кредитный рейтинг и решение о выдачи кредита в целом.
- Другие просрочки по выплате долга.
Просрочки по выплате долга влияют на кредитную историю, но не являются решающими. Если заёмщик выполнил свои обязательства, выплатив долг в полном объеме, банки не берут в расчет образовавшуюся просрочку.
- У вас много текущих долгов.
Ваш рейтинг занижается, если у вас есть непогашенные кредиты в разных организациях и ваша ежемесячная зарплата не позволяет выплачивать все долги. На вашу кредитоспособность отрицательно влияют выплаты, составляющие более 40 процентов вашей среднемесячной зарплаты. Это серьезное основание для отказа в предоставлении кредита.
- Вы подали слишком много заявок на кредит в другие компании.
Когда вы отправляете много заявок в кредитные организации, они в свою очередь запрашивают вашу кредитную историю в различных бюро и смотрят, сколько раз за последнее время в нее заглядывали другие компании. Если по кредитной истории кредитор видит много запросов и при этом отсутствуют оформленные кредиты или займы, то он может подумать, что с заемщиком что-то не так и откажет в ссуде.
Сейчас в интернете много сервисов, позволяющих самостоятельно отследить кредитную историю, поэтому не помешает воспользоваться ими самостоятельно. Это также можно сделать на нашем сайте, перейдя по ссылке https://zaimyonlinex.ru/uznat-svoyu-kreditnuyu-istoriyu/
Надеемся, эти советы помогут вам избежать неприятных ситуаций и позволят упредить негативные последствия при подаче заявок для получения кредита в финансовые компании.
Опубликовано в рубрике 
