НОВОЕ В ИПОТЕКЕ 2019-2024 программа господдержки семей

Новые условия семейного ипотечного кредитования на 2019-2024 годы

«Майским указом»  президента, распространяющим свое действие до 2024 года,  внесены важные изменения в  обеспечение  семей   жильем.  Этот указ опубликован на  официальном  сайте Кремля  и называется “О национальных целях и стратегических задачах развития Российской Федерации на период до 2024 года”.

Содержание:

1. Новые условия  семейного ипотечного кредитования
2. Ипотека на  Дальнем Востоке
3. Ипотека с господдержкой в 2019 году
4. Материнский капитал как первоначальный взнос за жилье

Вышеуказанным документом Правительству  РФ поручено  « обеспечить к 2024 году доступным жильем семьи со средним достатком и создать возможности для приобретения жилья с помощью ипотеки по ставке менее 8 процентов годовых».

В нем отмечается необходимость  в ближайшие шесть лет  выйти на уровень, который позволит не менее 5 миллионам российских семей ежегодно улучшать свои жилищные условия, а также увеличить  объём жилищного строительства не менее чем до 120 млн. квадратных метров в год.
С главой государства  ранее согласился  глава Сбербанка Герман Греф, который  заявил о снижении  банком снизит ставки по ипотеке до 7 процентов в течение двух лет.

Фактически подобная ипотечная  программа для семей со средним достатком  уже  стартовала  в 2018 году   –   ипотека под 6%. Однако количество семей, который за 2018 год воспользовались  услугами данной программы, составило немногим более трех  тысяч.

Ожидаемого роста рождаемости такая программа также не  принесла – общее количество детей, которые появились в семьях-участниках программы, составило 3430 человек. Это при том, что  естественная убыль населения за 2018 год составила 173 тысячи человек (против 106 тысяч за 2017 год).

После анализа    результатов  программы,  преследуя  цель повышения ее эффективности,  были выявлены  факторы, которые могли повлиять на увеличение спроса на  ипотечное кредитование.

Причиной для низкого спроса на семейную ипотеку, по мнению экспертов,  является ограниченный срок льготы.  Ведь договор   ипотеки заключается   на срок  до 20 лет, и    семьи хотят быть уверенными не только в том, что у них будут средства погашать эти кредиты, но и что  ставки на них будут фиксированными.

Поэтому президент предложил продлить сниженную ставку на весь период ипотеки.

Такой подход власти   позволит большему количеству семей быть уверенными в своих возможностях, правильно  рассчитать свой бюджет  и  воспользоваться правительственной программой с полной уверенностью в своей  платежеспособности.

Рассмотрим условия  ипотечного кредитования.

УСЛОВИЯ ИПОТЕКИ  2018 года

• участие в программе могут принять полные и неполные семьи, у которых до конца 2022 года родится второй и (или) третий ребенок. Усыновленные дети также дают право родителям принять участие в программе;
• льготный срок ипотеки под 6% при рождении второго ребенка составляет 3 года, при появлении третьего — 5 лет. Если родители успеют обзавестись вторым и третьим ребенком до конца 2022 года, суммарный льготный период составляет 8 лет;
• программа рассчитана на покупку жилья от застройщика на любом этапе строительства. Квартира по переуступке или новая вторичка от собственника уже не дает семье право воспользоваться льготой;
• после окончания льготного периода ставка рассчитывается исходя из актуальной ставки рефинансирования (она же ключевая ставка ЦБ), увеличенной на 2%;
• предусмотрено рефинансирование под 6% ранее полученных кредитов на покупку новостроек. При этом если ипотека уже однажды была рефинансирована, семья не сможет воспользоваться льготой: изменение ставки на 6% должно быть первым рефинансированием для данного займа.
• льготный период будет увеличен либо будет назначаться на весь срок ипотеки;
• государство будет компенсировать банкирам недополученную прибыль в виде единовременной выплаты;
• законодатели обещают в дополнение к сниженной ставке проводить субсидирование ипотечных займов для семейных заемщиков.

Программа кредитования под пониженный процент  важна для государства, поскольку преследует сразу три глобальные цели:

• помочь заемщикам решить квартирный вопрос;
• привлечь ипотечные заемные средства  во вновь построенные  или строящиеся объекты;
• изменить демографическую ситуацию в стране в сторону её улучшения.

Ипотека для семей на Дальнем Востоке

Получатели “дальневосточного гектара” и многодетные семьи в Дальневосточном  федеральном округе смогут получить льготную ипотеку.

Об этом в интервью “Российской газете ” рассказал заместитель председателя правительства – полномочный представитель президента РФ в ДФО Юрий Трутнев.  Согласно его слов, разрабатывается законопроект по которому ставка по кредиту не превысит двух процентов годовых, а получить ссуду можно будет как на покупку, так и на строительство и ремонт жилья, как квартир, так и домов.

“Кредит будет выдаваться на срок до 20 лет, без первоначального взноса и под два процента годовых. Это в 4,8 раза меньше, чем в среднем по рынку”, – подчеркнул Юрий Трутнев.

Государство направит для этого   проекта целевую субсидию  в  размере 7,5 миллиарда рублей в  Фонд развития Дальнего Востока. Фонд будет финансировать операторов программы (ипотечное агентство, банк и т.д.) под государственные гарантии регионов, а уже они будут выдавать кредиты заемщикам.

Заметим, что  ипотечный кредит по ставке  2 процента предусмотрен пока  для двух категорий:

-людей, которые хотят построить дома на полученном “дальневосточном гектаре“,

-многодетных семей.

Для других регионов подобных программ   не предусмотрено.

Ипотека с господдержкой в 2019 году

Кроме ипотеки под 6% для семей с детьми,  в 2019 году продолжат действовать и другие программы льготного ипотечного кредитования для разных категорий населения:

• Военная ипотека. Стать участниками накопительно-ипотечной системы могут кадровые офицеры; прапорщики и мичманы, отслужившие по контракту не менее 3 лет; сержанты, старшины, солдаты и матросы, заключившие второй контракт после 1 января 2005 года. Право на участие в НИС не зависит от наличия или отсутствия в собственности у военного недвижимости.
• Льготное кредитование для бюджетников в рамках программы «Жилище». Участниками могут стать врачи, учителя и другие работники бюджетной сферы, официально признанные нуждающимися в улучшении жилищных условий.
• Субсидирование покупки жилья в кредит для молодых ученых. Запрос о выделении средств на жилье для перспективных специалистов направляется в руководство НИИ или предприятия, где работает молодой ученый. Субсидия выделяется в рамках реализации программы «Жилище».
• Помощь молодым семьям, которые стоят в очереди на получение жилья — субсидии и ипотека по сниженной ставке.
• Помощь в приобретении жилья многодетным семьям. Поскольку средства выделяет региональный бюджет, условия участия определяют местные власти. Например, в Санкт-Петербурге родители троих и более детей, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, могут получить единовременную субсидию на оплату до 55% от стоимости жилья необходимого метража. Оставшуюся сумму семья выплачивает в ипотеку.

Материнский капитал как   первоначальный взнос за ипотечное жилье

Потратить материнский капитал до истечения 3-летнего срока можно, в том числе, и на уплату первоначального взноса за жилье, только в том случае, если квартира берётся в кредит или ипотеку.

С помощью средств сертификата можно погасить основной долг или проценты по нему. Интересная особенность: нельзя использовать материнский капитал для оплаты кредитного долга по квартире, купленной в рамках военной ипотеки.

Государственная помощь позволяет гражданам быстрее получить жилье в собственность и меньше переплачивать банкам. Однако,  если помимо государственной субсидии для выплаты кредита требуется финансовое участие заемщика, перед одобрением заявки банк тщательно проверяет надежность и платежеспособность клиента.

Поэтому,  даже при наличии права на льготу,  если у человека нет подтвержденного и достаточного дохода на протяжении  последних полгода, могут возникнуть сложности с использованием господдержки.